石煒麟 專訪：AI 賦能財務顧問的未來

在當前的金融市場中，AI（人工智能）技術的迅速發展正深刻影響著財務諮詢行業的運作模式。根據麥肯錫公司的最新調查，顧客在使用AI輔助做出購買決策的情況日益普遍，然而，財務顧問在這方面的應用卻顯得相對滯後。為了深入了解這一現象，Techritual 編輯部專訪了石煒麟，麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理。

AI 技術的賦能角色

石煒麟指出，AI 並不是要取代財務顧問，而是要賦能和提速。他強調，顧客在作出購買決策前，已開始借助 AI 獲取資訊、比較產品，並形成自己的初步判斷，這使得顧客在與顧問見面時，已經有了更清晰的需求和問題。

「顧客已開始將 AI 視為『第二意見』，用來解讀條款、比較產品及形成初步判斷。」

石煒麟，麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理

他進一步解釋，儘管顧客越來越依賴 AI 的數據處理能力，但在重大決策上，他們仍然高度依賴財務顧問的專業建議。這表明，財務諮詢行業仍然是一項以人為本的業務，顧問的專業知識和人際關係能力依然不可或缺。

推動 AI 使用的長遠策略

在談到麥肯錫推動財務顧問使用 AI 的長遠策略時，石煒麟強調了四個重點。首先，金融機構應將『推動團隊採納』視為首要任務，而非僅僅是技術的升級。他指出，機構在培訓、輔導及重塑財務顧問工作模式上的投入，應與技術投資並重。

「在財務顧問流失率高企的市場中，推動普及應用往往比技術本身更為重要。」

石煒麟，麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理

其次，石煒麟提到，在擴展前必須打好數據基礎，因為 AI 的成效取決於底層系統的完整性。此外，將頂尖財務顧問的專業知識融入系統中，亦是提升服務質量的關鍵。最後，他強調，應投資於 AI 無法複製的人類技能，這些軟實力將成為顧問在未來競爭中的核心優勢。

面對顧客期望的變化

隨著顧客對 AI 的接受度提高，石煒麟指出，顧客對財務顧問的期望也隨之變化。調查顯示，顧客在與財務顧問見面時，往往已經獲取了由 AI 提供的資訊和比較，這使得顧問需要在諮詢質量上提高標準。他強調，顧客對於顧問的期望已經不再僅僅是提供資訊，而是希望能夠獲得更深入的情境理解和專業建議。

「顧客對財務顧問的期望有了更高、更精準的標準。」

石煒麟，麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理

他補充道，顧客在作出重大決策時，仍然希望獲得財務顧問的判斷和責任承擔，這意味著顧問需要在提供專業建議的同時，增強與顧客的信任關係。

未來的行業趨勢

石煒麟對於香港市場的財務顧問行業未來趨勢做出了預測。他表示，香港的財務諮詢行業正在形成差距，這種差距並非人類與 AI 之間的，而是「使用 AI 的顧問」與「不使用 AI 的顧問」之間的差距。他指出，隨著行業的成熟和產品複雜度的提高，顧問的輔導技能將成為他們的核心競爭力。

「成功將 AI 融入財務顧問日常工作的機構，將更有利於加強顧客互動、提升生產力。」

石煒麟，麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理

總結來說，AI 的引入不僅改變了顧客的行為模式，也提升了對財務顧問的期望。未來，顧問需要在 AI 的輔助下，提供更具個性化和專業的服務，以滿足顧客日益提高的需求。