Nos mercados financeiros atuais, o rápido desenvolvimento da tecnologia de IA (inteligência artificial) está a transformar profundamente a forma como o setor de aconselhamento financeiro opera. Segundo um estudo recente da McKinsey & Company, os clientes recorrem cada vez mais à IA para os ajudar a tomar decisões de compra; no entanto, os consultores financeiros têm sido relativamente lentos na adoção desta tecnologia. Para compreender melhor este fenómeno, a equipa editorial da Techritual entrevistou 石煒麟, Sócio Sénior Global da McKinsey & Company e Sócio-Gerente para Hong Kong.
O papel capacitador da tecnologia de IA
石煒麟 salienta que a IA não pretende substituir os consultores financeiros, mas sim capacitá-los e acelerar o seu trabalho. Sublinha que, antes de tomarem uma decisão de compra, os clientes já recorrem à IA para obter informações, comparar produtos e formar um juízo preliminar próprio, o que significa que, quando se encontram com um consultor, já têm necessidades e questões mais claras.
«Os clientes começaram a encarar a IA como uma "segunda opinião", utilizada para interpretar condições, comparar produtos e formar um juízo preliminar.»
石煒麟, Sócio Sénior Global da McKinsey & Company e Sócio-Gerente para Hong Kong
Explica ainda que, embora os clientes dependam cada vez mais da capacidade de processamento de dados da IA, continuam a confiar fortemente no aconselhamento profissional dos consultores financeiros nas decisões importantes. Isto demonstra que o aconselhamento financeiro continua a ser, essencialmente, um negócio centrado nas pessoas, em que a experiência profissional e as competências interpessoais dos consultores permanecem indispensáveis.
Uma estratégia de longo prazo para impulsionar o uso da IA
Ao abordar a estratégia de longo prazo da McKinsey para impulsionar a adoção da IA pelos consultores financeiros, 石煒麟 destacou quatro prioridades principais. Primeiro, as instituições financeiras devem considerar "impulsionar a adoção pelas equipas" como prioridade máxima, e não apenas uma atualização tecnológica. Referiu que as instituições devem investir tanto em formação, acompanhamento e reformulação do modo de trabalho dos consultores financeiros como no próprio investimento tecnológico.
«Em mercados com uma elevada rotatividade de consultores financeiros, impulsionar a adoção generalizada é muitas vezes mais importante do que a própria tecnologia.»
石煒麟, Sócio Sénior Global da McKinsey & Company e Sócio-Gerente para Hong Kong
Em segundo lugar, 石煒麟 referiu que é essencial construir uma base de dados sólida antes de escalar, uma vez que a eficácia da IA depende da integridade dos sistemas subjacentes. Além disso, integrar o conhecimento especializado dos melhores consultores financeiros no sistema é fundamental para melhorar a qualidade do serviço. Por fim, sublinhou que as instituições devem investir em competências humanas que a IA não consegue replicar — estas competências interpessoais tornar-se-ão a principal vantagem competitiva dos consultores no futuro.
Enfrentando a mudança nas expectativas dos clientes
À medida que a aceitação da IA por parte dos clientes aumenta, 石煒麟 assinala que as expectativas dos clientes em relação aos consultores financeiros também estão a mudar. Os estudos mostram que, quando se encontram com um consultor financeiro, os clientes já obtiveram frequentemente informações e comparações geradas por IA, o que eleva o padrão exigido na qualidade do aconselhamento. Sublinha que as expectativas dos clientes em relação aos consultores já não se limitam a fornecer informação, esperando agora uma compreensão contextual mais profunda e aconselhamento profissional.
«Os clientes têm hoje padrões mais elevados e mais precisos em relação aos consultores financeiros.»
石煒麟, Sócio Sénior Global da McKinsey & Company e Sócio-Gerente para Hong Kong
Acrescenta que, ao tomar decisões importantes, os clientes continuam a querer o julgamento e o sentido de responsabilidade de um consultor financeiro, o que significa que os consultores precisam de reforçar a relação de confiança com os clientes ao mesmo tempo que prestam aconselhamento profissional.
Tendências futuras do setor
石煒麟 apresentou a sua previsão sobre as tendências futuras do setor de aconselhamento financeiro no mercado de Hong Kong. Afirmou que está a surgir um fosso no setor de aconselhamento financeiro de Hong Kong — não entre humanos e IA, mas entre "consultores que utilizam IA" e "consultores que não utilizam IA". Referiu que, à medida que o setor amadurece e os produtos se tornam mais complexos, as competências de acompanhamento dos consultores tornar-se-ão a sua principal vantagem competitiva.
«As instituições que consigam integrar com sucesso a IA no trabalho diário dos consultores financeiros estarão mais bem posicionadas para reforçar o envolvimento dos clientes e aumentar a produtividade.»
石煒麟, Sócio Sénior Global da McKinsey & Company e Sócio-Gerente para Hong Kong
Em resumo, a introdução da IA não só mudou o comportamento dos clientes, como também elevou as expectativas em relação aos consultores financeiros. No futuro, os consultores precisarão de recorrer à IA para prestar serviços mais personalizados e profissionais, de modo a satisfazer as necessidades cada vez maiores dos clientes.
TechRitual 企業科技編輯部（香港）。biz.techritual.com 的外語版本由繁體中文原文翻譯。
