石煒麟 im Interview: Die Zukunft der KI-gestützten Finanzberatung

In den heutigen Finanzmärkten verändert die rasante Entwicklung der KI-Technologie (künstliche Intelligenz) die Arbeitsweise der Finanzberatungsbranche grundlegend. Einer aktuellen Umfrage von McKinsey & Company zufolge nutzen Kunden zunehmend KI, um Kaufentscheidungen zu treffen, doch Finanzberater sind bei der Nutzung dieser Technologie vergleichsweise im Rückstand. Um dieses Phänomen genauer zu verstehen, hat die Redaktion von Techritual 石煒麟, Global Senior Partner bei McKinsey & Company und Managing Partner für Hongkong, interviewt.

Die stärkende Rolle der KI-Technologie

石煒麟 weist darauf hin, dass KI Finanzberater nicht ersetzen, sondern sie stärken und ihre Arbeit beschleunigen soll. Er betont, dass Kunden bereits vor einer Kaufentscheidung KI nutzen, um Informationen einzuholen, Produkte zu vergleichen und sich eine erste eigene Einschätzung zu bilden – sodass sie beim Treffen mit einem Berater bereits klarere Bedürfnisse und Fragen haben.

„Kunden betrachten KI zunehmend als eine ‚zweite Meinung‘, mit der sie Vertragsbedingungen interpretieren, Produkte vergleichen und sich eine erste Einschätzung bilden.“

石煒麟, Global Senior Partner bei McKinsey & Company und Managing Partner für Hongkong

Er erklärt weiter, dass Kunden zwar zunehmend auf die Datenverarbeitungsfähigkeiten von KI vertrauen, bei wichtigen Entscheidungen jedoch nach wie vor stark auf den fachlichen Rat von Finanzberatern angewiesen sind. Dies zeigt, dass die Finanzberatung nach wie vor ein grundsätzlich zwischenmenschliches Geschäft ist, bei dem das Fachwissen und die zwischenmenschlichen Fähigkeiten der Berater unverzichtbar bleiben.

Eine langfristige Strategie zur Förderung der KI-Nutzung

Bei der Erläuterung von McKinseys langfristiger Strategie zur Förderung der KI-Nutzung durch Finanzberater hob 石煒麟 vier zentrale Punkte hervor. Erstens sollten Finanzinstitute die „Förderung der Akzeptanz im Team“ als oberste Priorität betrachten und nicht nur als technisches Upgrade. Er wies darauf hin, dass Institute ebenso viel in Schulung, Coaching und die Neugestaltung der Arbeitsweise von Finanzberatern investieren sollten wie in die Technologie selbst.

„In Märkten mit hoher Fluktuation bei Finanzberatern ist die Förderung der breiten Akzeptanz oft wichtiger als die Technologie selbst.“

石煒麟, Global Senior Partner bei McKinsey & Company und Managing Partner für Hongkong

Zweitens müsse, so 石煒麟, vor der Skalierung zunächst eine solide Datengrundlage geschaffen werden, da die Wirksamkeit von KI von der Integrität der zugrunde liegenden Systeme abhänge. Darüber hinaus sei es entscheidend für die Verbesserung der Servicequalität, das Fachwissen der besten Finanzberater in das System zu integrieren. Abschließend betonte er, dass Institute in menschliche Fähigkeiten investieren sollten, die KI nicht replizieren kann – diese Soft Skills würden künftig zum zentralen Wettbewerbsvorteil der Berater.

Den veränderten Kundenerwartungen begegnen

Mit der wachsenden Akzeptanz von KI bei Kunden verändern sich laut 石煒麟 auch deren Erwartungen an Finanzberater. Umfragen zeigen, dass Kunden beim Treffen mit einem Finanzberater häufig bereits über von KI bereitgestellte Informationen und Vergleiche verfügen, was die Anforderungen an die Beratungsqualität erhöht. Er betont, dass die Erwartungen der Kunden an Berater nicht mehr nur die Bereitstellung von Informationen umfassen, sondern ein tieferes Verständnis des jeweiligen Kontexts sowie fachlichen Rat.

„Kunden stellen heute höhere und präzisere Ansprüche an Finanzberater.“

石煒麟, Global Senior Partner bei McKinsey & Company und Managing Partner für Hongkong

Er fügt hinzu, dass Kunden bei wichtigen Entscheidungen weiterhin die Einschätzung und Verantwortungsübernahme eines Finanzberaters wünschen, sodass Berater neben fachlichem Rat auch das Vertrauensverhältnis zu ihren Kunden stärken müssen.

Zukünftige Branchentrends

石煒麟 gab eine Prognose zu den künftigen Trends in der Finanzberatungsbranche des Hongkonger Marktes ab. Er erklärte, dass sich in der Hongkonger Finanzberatungsbranche eine Kluft abzeichne – nicht zwischen Mensch und KI, sondern zwischen „Beratern, die KI nutzen“ und „Beratern, die keine KI nutzen“. Mit zunehmender Reife der Branche und steigender Produktkomplexität würden die Coaching-Fähigkeiten der Berater zu deren zentralem Wettbewerbsvorteil.

„Institute, denen es gelingt, KI erfolgreich in den Arbeitsalltag von Finanzberatern zu integrieren, sind besser positioniert, um die Kundenbindung zu stärken und die Produktivität zu steigern.“

石煒麟, Global Senior Partner bei McKinsey & Company und Managing Partner für Hongkong

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Einführung von KI nicht nur das Verhalten der Kunden verändert, sondern auch die Erwartungen an Finanzberater erhöht hat. Künftig müssen Berater mithilfe von KI personalisiertere und fachlich fundiertere Dienstleistungen anbieten, um den stetig wachsenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.