En los mercados financieros actuales, el rápido desarrollo de la tecnología de IA (inteligencia artificial) está transformando profundamente la forma en que opera el sector del asesoramiento financiero. Según una encuesta reciente de McKinsey & Company, cada vez es más habitual que los clientes utilicen la IA para ayudarles a tomar decisiones de compra; sin embargo, los asesores financieros han sido relativamente lentos a la hora de adoptar esta tecnología. Para comprender mejor este fenómeno, el equipo editorial de Techritual entrevistó a 石煒麟, Socio Senior Global de McKinsey & Company y Socio Director para Hong Kong.
El papel potenciador de la tecnología de IA
石煒麟 señala que la IA no pretende sustituir a los asesores financieros, sino potenciar y agilizar su trabajo. Subraya que, antes de tomar una decisión de compra, los clientes ya recurren a la IA para obtener información, comparar productos y formarse un juicio preliminar propio, de modo que, cuando se reúnen con un asesor, ya tienen necesidades y preguntas más claras.
«Los clientes han empezado a considerar la IA como una "segunda opinión", que utilizan para interpretar condiciones, comparar productos y formarse un juicio preliminar.»
石煒麟, Socio Senior Global de McKinsey & Company y Socio Director para Hong Kong
Explica además que, aunque los clientes dependen cada vez más de la capacidad de procesamiento de datos de la IA, en las decisiones importantes siguen confiando en gran medida en el asesoramiento profesional de los asesores financieros. Esto demuestra que el asesoramiento financiero sigue siendo, en esencia, un negocio centrado en las personas, en el que la experiencia profesional y las habilidades interpersonales de los asesores siguen siendo indispensables.
Una estrategia a largo plazo para impulsar el uso de la IA
Al hablar de la estrategia a largo plazo de McKinsey para impulsar el uso de la IA entre los asesores financieros, 石煒麟 destacó cuatro prioridades clave. En primer lugar, las instituciones financieras deben considerar "impulsar la adopción por parte de los equipos" como su principal prioridad, y no limitarse a actualizar la tecnología. Señaló que las instituciones deben invertir tanto en formación, acompañamiento y la reconfiguración del trabajo de los asesores financieros como en la propia tecnología.
«En mercados con una alta rotación de asesores financieros, impulsar una adopción generalizada suele ser más importante que la propia tecnología.»
石煒麟, Socio Senior Global de McKinsey & Company y Socio Director para Hong Kong
En segundo lugar, 石煒麟 señaló que es imprescindible establecer una base de datos sólida antes de escalar, ya que la eficacia de la IA depende de la integridad de los sistemas subyacentes. Además, incorporar al sistema el conocimiento experto de los mejores asesores financieros es clave para mejorar la calidad del servicio. Por último, subrayó que las instituciones deben invertir en habilidades humanas que la IA no puede replicar, ya que estas competencias "blandas" se convertirán en la ventaja competitiva central de los asesores en el futuro.
Ante el cambio en las expectativas de los clientes
A medida que aumenta la aceptación de la IA por parte de los clientes, 石煒麟 señala que las expectativas de los clientes respecto a los asesores financieros también están cambiando. Las encuestas muestran que, cuando los clientes se reúnen con un asesor financiero, a menudo ya han obtenido información y comparativas generadas por IA, lo que exige a los asesores elevar el nivel de calidad de su asesoramiento. Subraya que las expectativas de los clientes hacia los asesores ya no se limitan a recibir información, sino que ahora buscan una comprensión más profunda de su situación y un asesoramiento profesional.
«Los clientes exigen ahora a los asesores financieros estándares más altos y precisos.»
石煒麟, Socio Senior Global de McKinsey & Company y Socio Director para Hong Kong
Añade que, a la hora de tomar decisiones importantes, los clientes siguen queriendo el criterio y la responsabilidad de un asesor financiero, lo que significa que los asesores deben reforzar la relación de confianza con los clientes al mismo tiempo que ofrecen asesoramiento profesional.
Tendencias futuras del sector
石煒麟 ofreció sus previsiones sobre las tendencias futuras del sector del asesoramiento financiero en el mercado de Hong Kong. Afirmó que en Hong Kong está surgiendo una brecha en el sector del asesoramiento financiero, que no se da entre humanos e IA, sino entre "asesores que utilizan IA" y "asesores que no la utilizan". Señaló que, a medida que el sector madura y los productos se vuelven más complejos, las habilidades de acompañamiento de los asesores se convertirán en su principal ventaja competitiva.
«Las instituciones que logren integrar con éxito la IA en el trabajo diario de los asesores financieros estarán mejor posicionadas para reforzar la relación con los clientes y aumentar la productividad.»
石煒麟, Socio Senior Global de McKinsey & Company y Socio Director para Hong Kong
En resumen, la incorporación de la IA no solo ha cambiado el comportamiento de los clientes, sino que también ha elevado sus expectativas hacia los asesores financieros. En el futuro, los asesores deberán apoyarse en la IA para ofrecer servicios más personalizados y profesionales que satisfagan las crecientes necesidades de los clientes.
TechRitual 企業科技編輯部（香港）。biz.techritual.com 的外語版本由繁體中文原文翻譯。
